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Neue Version für die Verwaltung von smava Projekten!

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Details zur Projektverwaltung gibt es im ursprünglichen Beitrag.

Eine Verwaltung von Projekten mit einer Laufzeit von 60 Monaten ist zwar noch nicht möglich, dafür wurden einige kleinere Bugs behoben, abgeschlossene Projekte in einen eigenen Reiter ausgelagert und die Gewinn-Funktion im Reiter “Performance” angepasst. Die Gewinn-Funktion berechnet nun den tatsächlichen Gewinn eines Zahlungstermins: Hierfür zieht man von der berechneten Rückzahlung eines Monats den Tilgungsanteil für alle Projekte ab und erhält den Überschuß. Daraus folgt, dass der monatliche Gewinn sich in der Zukunft jeweils vermindert, wenn man Kapitalrückflüsse nicht reinvestiert und die Zahlungsquoten ungefähr konstant bleiben.

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Die Projektverwaltung für smava Projekte ist um die Funktionalität von vorzeitigen Tilgungen erweitert worden (Version 1.01). Somit lässt sich die Rendite auch für frühzeitig zurück gezahlte Kredite komfortabel berechnen. In der Praxis ist nur ein zusätzliches Feld “Kreditende” mit dem Datum des Vertragsendes zu füllen. Bleibt dieses Feld leer, so geht die Projektverwaltung von regulären Ratenzahlungen aus. Die Renditeberechnung für abgeschlossene Projekte berücksichtigt alle vom Projektbeginn an geleisteten Zahlungen, sowie zwei Poolausgleiche nach dem Kreditende. Die vorzeitige Tilgung erscheint bei dem auf das Kreditende folgenden Zahlungseinzug. Details zur Projektverwaltung gibt es im ursprünglichen Beitrag.

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Die Zahlungsquoten in der Excel-Projektverwaltung wurden für Januar aktualisiert. Aufgrund regen Feedbacks von der smava Community und von p2p-kredite habe ich einige Dinge an der Darstellung verbessert. Details dazu gibt es im ursprünglichen Beitrag.

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An der Berechnung der Poolausgleiche hat sich eine kleine Änderung ergeben: Einige Projekte, wie z.B. Hochzeit im September, stellten mich vor Probleme. Die Raten dieses Projektes sind immer verspätet, trudeln aber im Lauf des Monats ein. Die Folgerate erfolgt dann wieder verspätet. Aus diesem Grund musste ich von der Spätzahlermarkierung “x” Abstand nehmen und man muss nun in die Tabelle bei Spätzahlungen eine 1 oder 2 eintragen. Eine genaue Beschreibung dieses Vorgehens findet sich ebenfalls im ursprünglichen Beitrag.

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In diesem Beitrag möchte ich den Zusammenhang zwischen Zahlungsquote und Ausfallrisiko der Schufa-Scorecard für Spezialkreditinstitute, wie sie auch smava verwendet, genauer beleuchten und einige interessante Schlüsse aus dem Ergebnis ziehen. Die Scorecard sieht folgendermaßen aus (Quelle):

Der Zusammenhang zwischen Zahlungsquote und Ausfallrisiko ist:

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Heute ist mir eine Merkwürdigkeit des Renditerechners von smava aufgefallen. Ursprünglich wollte ich das Risiko meines Portfolios berechnen und habe deshalb den Renditerechner von smava reimplementiert. Die ermittelten Renditen haben 1:1 zu meiner Testimplementierung gepasst, allerdings geht der Renditerechner davon aus, dass der untersuchte Kredit nicht ausfällt. Da ich mich nicht für einen überdurchschnittlichen Anleger halte, muss ich davon ausgehen, dass die von der Schufa veröffentlichen Ausfallraten auch für meine Kreditauswahl zutreffen. Wie hoch ist also die erwartete Rendite, wenn man Kreditausfälle berücksichtigen möchte? Dies kann man wie folgt tun:

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aktuelle Version 1.01

Momentan ist es mit der Online-Abrechnung von smava nicht möglich die Rendite der eigenen Projekte zu bestimmen. Möchte man dies durchführen, so könnte man die Rückzahlungen Monat für Monat in eine Tabellenkalkulation eintragen und über die erzielten Cash-Flows die aktuelle Rendite abschätzen. Dieses Vorgehen wird dann aufwändig, wenn man in mehreren Dutzend Krediten investiert ist. Um dieses Problem zu beheben, habe ich eine Excel-Tabelle entworfen, welche die Rückzahlungen automatisch berechnet. Da die Poolausgleiche von Smava nachimplementiert werden mussten und die Funktionen von Excel hierfür nicht ausreichen, verwendet die Tabelle eigene VBA-Makros. Deshalb müssen Makros beim Laden der Datei erlaubt werden. Lädt man sich die Zahlungsquoten Monat für Monat von dieser Webseite herunter, so beschränkt sich der Aktualisierungsaufwand der Datei darauf, neu gebotene Projekte einzutragen und evtl. Zahlungsverzüge einzutragen. Die Tabelle besteht prinzipiell aus drei Tabellenblättern: Performance, Zahlungsquoten und Projekte.

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